Klesající úrokové sazby: hypotéky od 4,29 % – příležitost pro refinancování nebo nové sjednání

V posledních měsících sledujeme pokračující trend snižování úrokových sazeb u hypotečních úvěrů. V některých nabídkách už nyní najdeme sazby od 4,29 % ročně (fixace). To otevírá zajímavé možnosti jak pro ty, kdo teprve hypotéku řeší, tak pro ty, kteří již hypotéku mají, ale uvažují o refinancování či změně fixace.

Co to znamená pro žadatele

• Pokud se chystáte teprve žádost o hypotéku podat, nízké sazby od 4,29 % mohou významně snížit měsíční splátku, nebo umožnit čerpat vyšší objem úvěru při stejné splátce. To se promítne do nižšího zadlužení vůči vašim příjmům či vyšší flexibility ve výběru nemovitosti.

• Pro majitele hypoték je nyní výhodná doba k přehodnocení stávající fixace. Pokud máte sazbu výrazně nad úrovni ~5 % nebo více, rozdíl v úrokových nákladech může být dost vysoký na opodstatnění změny. Zvláště pokud se blíží konec fixace, lze změnu sazby či banku využít jako příležitost ke snížení celkového úroku, a tím i k úspoře v průběhu let.

• I přes lákavé nabídky je nutné pečlivě zvážit délku fixace. Kratší fixace (např. 3 roky) sice bývá obvykle levnější, ale nese riziko opětovného růstu sazeb v budoucnu. Naopak delší fixace nabízí vyšší jistotu, ale může být dražší. Doporučujeme konzultaci s finančním poradcem (např. u nás v JK Finance), který pomůže vybalancovat optimální poměr mezi současnou úsporou a budoucím rizikem.

Co se na trhu proměňuje

• Konkurenční boj mezi bankami
  Banky a stavební spořitelny reagují na pokles sazeb a konkurují si v atraktivitě hypoték. To vede k stále výhodnějším nabídkám, bonusům nebo příznivějším podmínkám pro klienty s dobrým bonitním profilem.

• Uvolněná měnová politika / tlaky trhu
  Pokles základních sazeb centrálních bank, snížení inflačních očekávání nebo vyšší nabídka kapitálu na finančních trzích mohou přispívat ke směru dolů i u úrokových sazeb u úvěrů pro občany.

• Vliv rizikových přirážek
  I když základní sazby klesají, banky si stále drží určité přirážky podle rizikovosti (např. výše LTV, příjmová stabilita žadatele). Proto i při nabídce od 4,29 % může pro určité klienty být sazba vyšší.

Doporučení pro zájemce

1. Zmapujte svou současnou fixaci – zjistěte, kdy vyprší, jaká je sjednaná sazba a zda existují sankce či poplatky při předčasném splacení / změně.

2. Porovnejte nabídky – využijte kalkulačky, spolupracujte s hypotéčním specialistou.

3. Rozmyslete si délku fixace – vsadíte-li na delší období, získáte větší stabilitu. U kratších fixací můžete profitovat ze sestupných úrokových trendů.

4. Zvažte náklady na změnu / refinancování – někdy poplatky či pokuty "sežerou" část úspor, proto je nutné započítat i vedlejší náklady.

5. Sledujte vývoj – trh s hypotékami je dynamický. Pokud budeme vidět další snižování sazeb, pro některé klienty může být lepší určitý čas počkat – ale opačně, pro někoho může být vhodné jednat hned.

   Závěr

   Zvažujete novou hypotéku nebo refinancování?

   Nečekejte, až sazby opět porostou. Domluvte si se mnou konzultaci zdarma a zjistěte, jakou sazbu můžeme vyjednat právě pro vás.